Lần đầu mua xe ô tô trả góp sẽ có nhiều bỡ ngỡ và thậm chí là một số người còn hiểu lầm khiến việc mua xe khó khăn và thậm chí phải chịu gánh nặng tài chính về sau.
Bài viết liên quan:
- TOP 9 Xe hơi giá dưới 700 triệu tốt nhất năm 2020
- 6 xe Ôto sang trọng tầm giá 1 tỷ đáng mua nhất 2020
- 16 hãng xe oto uy tín nhất ở Việt Nam
1. Lãi suất cho vay mua ô tô trả góp không đổi
Khi mua ô tô trả góp các ngân hàng sẽ cho người mua tùy chọn vài gói lãi suất khác nhau. Vì vậy hãy cân nhắc kĩ trước khi chọn:
Hình thức 1: Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại tính trên tổng số dư nợ ban đầu.
Ưu điểm của hình thức vay trả góp này là lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến động bởi điều chỉnh của tổ chức tài chính. Tuy nhiên, trường hợp này người mua sẽ không được hưởng lợi nếu như lãi suất thị trường giảm, đồng thời càng về sau mức lãi suất thực càng tăng lên. Vì lẽ đó, chỉ những người mua hàng mua xe có thu nhập ổn định mới chọn lựa hình thức vay trả góp này.
Khi mua ô tô trả góp các ngân hàng sẽ cho người mua tùy chọn vài gói lãi suất khác nhau
Hình thức thứ 2: Có lãi suất cố định ban đầu, tuy nhiên sau đấy sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng một lần theo chính sách của từng ngân hàng. Đa phần tổ chức tài chính vào thời điểm hiện tại đang áp dụng mức lãi suất từ 12% đến 15%.
Ở hình thức này, người mua ô tô trả góp sẽ chỉ cần trả một phần tiền cộng với phần lãi suất tính trên dư nợ thực tế.
2. Đại lý ô tô cho khách hàng vay tiền mua xe
Đối với một số người, đặc biệt là những ai mới lần đầu mua ô tô trả góp thì đôi khi họ lại lầm tưởng rằng đại lý ô tô sẽ đứng ra cho người mua vay tiền và trả tiền dần.
Tuy nhiên, thực tế lại không phải như vậy. Mua xe ô tô trả góp thì bên cạnh việc thỏa thuận mua bán giữa đại lý xe ô tô còn có thêm bên thứ 3 tức là ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho người mua cùng lúc đó đảm bảo thanh toán cho người bán.
Hiện nay, hầu hết các tổ chức tài chính giúp đỡ và hỗ trợ mua ô tô trả góp như: Vietcombank, BIDV, Tiên Phong Bank, tổ chức tài chính Quốc Tế VIB, Vpbank, ACB, Sacombank,…
Các tổ chức tài chính sẽ cho người mua vay tối đa lên tới 80% thành quả của chiếc xe ô tô định mua và thời hạn vay tối đa là 7 năm
Thường thì các tổ chức tài chính sẽ cho người mua vay tối đa lên tới 80% thành quả của chiếc xe ô tô định mua và thời hạn vay tối đa là 7 năm. Số tiền mà người mua vay để mua xe ô tô trả góp có thể được trả dần theo hợp đồng kì kết gồm có cả gốc và lãi trong suốt quá trình vay.
3. Vay mua ô tô trả góp trong vòng thời gian ngắn, 1 năm
Thực tế, nhiều khách hàng do mong muốn mua xe cần gấp nên chỉ cần vay trong thời gian nhanh chóng khoảng vài tháng hoặc 1 năm. Nhưng lại có rất ít ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay 1 năm.
Theo khảo sát mới nhất thì chỉ có tổ chức tài chính tài chính Toyota đưa ra gói vay 50-50 rất có ích cho người mua hàng mua xe trả góp đấy là:
- Khách hàng chỉ được vay mua ô tô trả góp tối đa 1 năm.
- Số tiền vay tối đa 50% giá trị xe.
- Khách hàng chỉ cần thanh toán 1 lần độc nhất cả gốc lẫn lãi vào ký cuối cùng.
- Lãi suất cố định suốt quá trình vay: 8,99%/năm.
- Hết tháng thứ 6, người mua hàng có thể tất toán mà không bị bất cứ khoản phạt nào, đồng thời tiền lãi chỉ tính từ lúc vay đến khi tất toán.
4. Ngân hàng không giúp đỡ và hỗ trợ vay lên đến 80% hoặc 100% giá trị xe
Trường hợp bạn cũng đang suy nghĩ như vậy thì bạn đã lầm to rồi đó nhé. Vì nếu như chỉ dùng tài sản thế chấp là chính chiếc xe mua thì người mua có thể được hỗ trợ vay được 80% giá trị xe. Thực tế thì khi vay số tiền càng lớn thì công việc chuẩn bị chứng minh thu nhập càng khắn khít và việc thẩm định tài chính càng phải chi tiết.
Thực tế thì khi vay số tiền càng lớn thì công đoạn chứng minh thu nhập càng khắn khít và việc thẩm định tài chính càng phải chi tiết
Trường hợp người mua muốn vay 100% giá trị chiếc xe thì phải thế chấp bằng một tài sản có thành quả khác như sổ đỏ hay một chiếc xe khác có thành quả lớn hơn giá trị chiếc xe định mua đấy. Đây là cách các tổ chức tài chính cho vay đảm bảo an toàn và hạn chế nguy cơ.
5. Xe ô tô trả góp sẽ không bán/ chuyển nhượng được
Nếu như bạn nghĩ mua xe ô tô trả góp không thể bán hoặc sang nhượng lại thì bạn đã lầm to rồi đó. Thực tế, xe ô tô trả góp vẫn có thể mua bán, chuyển nhượng lại bình thường.
Tuy nhiên, khi mua bán hoặc chuyển nhượng phải thêm 1 bước so sánh với xe mua trả thẳng đấy là bạn phải hoàn thiện trả nốt phần dư nợ còn lại cho bên tổ chức tài chính để rút đăng ký gốc.
6. Không cần mua bảo hiểm vật chất khi mua xe ô tô trả góp
Thực tế thì bảo hiểm vật chất không không thể không nếu như người mua xe không thông qua ngân hàng.
Thực tế, xe ô tô trả góp vẫn có thể mua bán, chuyển nhượng lại bình thường
Tuy nhiên khi vay mua xe trả góp, bảo hiểm vật chất là bắt buộc, người mua nên mua bảo hiểm có liên kết với ngân hàng. Lợi ích của bảo hiểm vật chất chính là khi xảy ra các sai lầm trục trặc về chiếc xe của người mua sẽ được xử lý nhanh hơn. Một số hãng bảo hiểm làm bảo hiểm vật chất uy tín hiện nay đấy là: PTI, PIJICO, Liberty, Bảo Việt, Bảo Minh,…
7. Trả nợ trước hạn bị phạt
Khi có một khoản tiền, vì không muốn nợ nhiều nên người mua hàng mong muốn trả trước hạn cho ngân hàng 1 phần hoặc tất cả để giảm tiền lãi hàng tháng hoặc tất toán sớm hơn thời hạn vay thì có được không?
CSGT không bắt bí về việc giấy tờ ô tô trả góp không phải là giấy tờ gốc
Tuy nhiên, trên thực tế ngân hàng vẫn cho phép khách hàng thanh toán trước hạn dù là 1 phần hay toàn bộ, thường là phạt trả trước trong thời hạn từ năm đầu tiên đến năm thứ 3, sau thời gian đó thì trả trước không bị phạt, và tùy quy định từng ngân hàng. Tỉ lệ phạt rất nhỏ 1-2% số tiền trả trước hạn, VD người mua hàng trả trước 100 triệu thì phí phạt từ 1-2 triệu.
8. Mua ô tô trả góp đi ngoài đường sẽ bị công an bắt
Ngân hàng sẽ photo đăng ký xe và đóng dấu tổ chức tài chính vào cho người mua hàng giữ. Giấy này có giá trị như bản gốc khi lưu thông trên đường mà không lo lắng bị CSGT bắt hoặc gây khó dễ, chỉ khác là không nên cầm cố, bán, sang tên đổi chủ.
Đặc biệt bản sao y trên có thời hạn từ 3-6 tháng tùy từng tổ chức tài chính. Hết thời gian này (mà người mua hàng vẫn đóng tiền gốc + lãi đúng kế hoạch, không bị quá hạn) thì người mua hàng qua tổ chức tài chính để nhận bản gia hạn mới. nếu hết hạn mà không nên ngân hàng gia hạn thì khi gặp CSGT sẽ bị phạt theo quy định.
Bán xe trả góp đã quá thân thuộc với thị trường ô tô xe máy Viet Nam trong những năm qua. Hình thức mua xe oto trả góp giờ đây thông dụng đến nỗi theo thống kê của chúng tôi là khoảng 50-60% số người, công ty, tổ chức mua xe ô tô. Sau đây là 9 lưu ý khi mà bạn có ý định mua xe ô tô bằng hình thức trả góp thì nhất định phải biết. Sau đó là cập nhật bảng lãi suất cho vay mua ô tô, thời hạn vay tối đa thời điểm tháng 11/2019 của các ngân hàng tại Viet Nam.
Những lưu ý khi mua ô tô trả góp
1. Có nên mua xe ô tô trả góp không?
Hình thức bán xe ô tô trả góp đã được các hãng ô tô áp dụng hơn chục năm nay với sự hợp tác từ phía các tổ chức tài chính thương mại. Niềm tin và chọn lựa của người mua xe với hình thức này ngày càng tăng đến nỗi các tổ chức tài chính quốc doanh cũng xắn tay nhảy vào theo, cấp độ hấp dẫn của mua xe oto trả góp ngày càng cao: lãi suất cạnh tranh, dịch vụ hỗ trợ khách hàng ngày càng hoàn thành.
Khi bạn đặt ra câu hỏi “có nên mua xe ô tô trả góp không?” thì tức là bạn có ý định mua xe ô tô thực sự rồi. Bạn đã nghiên cứu và tính đến bước tiếp theo là mua xe như thế nào có lợi cho mình nhất. Nếu tình hình tài chính không cho phép bạn trả đứt chiếc xe thì giải pháp trả góp sẽ là tối ưu nhất. Tuy nhiên, không phải cứ trả góp xe là bạn không đủ tiền, bạn dư sức trả ngay 100% tuy nhiên tiền bạn tính dùng vào việc khác cấp bách hay có lời hơn, chẳng hạn: đầu tư, kinh doanh, cho vay, du lịch, cho con cái học hành….Đến đây chắc hẳn bạn đã có lời giải thích rồi chứ.
2. Nợ xấu có mua xe ô tô trả góp được không?
Rất nhiều khách hàng khi đi mua ô tô trả góp đến phút cuối bị ngân hàng từ chối cho vay mới ngã ngửa là mình có dư nợ xấu mà không biết. Ngồi ngẩn ngơ nghĩ mãi không ra, khi được nhân sự ngân hàng in tờ công nợ với biết là ngày xưa cho thằng cháu mượn tên vay trả góp cái điện thoại mấy triệu tuy nhiên cháu chưa trả nốt, vài trăm ngàn thì phải, nên bị bộ máy ngân hàng khoanh nợ xấu. Đó, có mấy trăm ngàn thôi mà hậu quả tai hại
Đó là nợ xấu nhóm 3, các ngân hàng sẽ từ chối cho bạn vay. tuy vậy vào thời điểm hiện tại, một vài ngân hàng vẫn có thể cho vay nếu bạn có nợ xấu, chẳng hạn nợ xấu group 1,2,3 vẫn có thể coi xét cho vay được. Xem xét nhé, vì còn nhiều yếu tố đánh giá khác nữa mà mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng để áp dụng.
3. Có cho vay mua xe oto trả góp lãi suất 0% không?
Trả góp với lãi suất 0% hay trả góp không lãi suất khá thịnh hành tại các nước trên toàn cầu, chẳng hạn Nhật bản, Mỹ… nguyên nhân là mặt bằng lãi suất tại các quốc gia đấy rất thấp, thậm chí lãi suất còn âm (như Nhật Bản). Tại nước ta thì hình thức này chỉ áp dụng khi các tổ chức tài chính muốn đạt một mục đích nào đấy.
Chẳng hạn Sacombank tung ra gói cho vay trả góp không lãi suất nhưng chỉ áp dụng với các chủ thẻ tín dụng và trong thời gian nhanh chóng, số tiền cho vay ít, với các mặt hàng điện tử, du lịch, nội thất, thời trang..
Riêng mặt hàng có thành quả cao như ô tô thì hình thức cho vay không lãi suất, hoặc lãi suất thấp chỉ áp dụng trong thời gian đầu, 3, 6, hay 12 tháng). Còn sau đấy lãi suất có thể được nâng cao tùy thuộc theo chính sách lãi suất của từng ngân hàng. Vậy bạn có thể bảo tôi vay 12 tháng thôi, hết giúp đỡ và hỗ trợ lãi suất đó thì có thể không vay nữa, tất toán luôn để mình được lợi nhất thì lời giải thích nhận được là tất toán trước sẽ bị phạt, mức phạt sẽ tương đương mức ngân hàng cho bạn khi hỗ trợ.
4. Có gói cho vay mua xe oto trả góp lãi suất cố định không?
Nếu như lo ngại lãi suất sau thời gian đầu thấp sẽ điều tiết tăng lên thì bạn có thể chú ý đến gói lãi suất cố định cho đến hết thời gian vay. Bạn hỏi thì các ngân hàng đáp ứng ngay. đấy là gói lãi suất cố định, không thay đổi, không bị phạt khi trả trước hạn. Thật tuyệt phải không? nhưng không tuyệt lắm đâu bởi gói lãi suất này sẽ cao hơn một chút, như kiểu trung bình của gói lãi suất đầu thấp đuôi cao kể trên vậy.
Tuy vậy cũng có một số tổ chức tài chính trong những thời điểm cụ thể áp dụng mức lãi suất cố định khá đúng cách. Chẳng hạn Shinhanbank thời điểm tháng 7/2017 này có gói lãi suất cố định 8,2% năm trong suốt 3 năm. Nếu bạn có ý định mua xe hãy nhờ tư vấn sale, vốn hằng ngày làm việc với các tổ chức tài chính tìm cho bạn tổ chức tài chính có lãi suất đúng cách nhất cho bạn nhé.
5. Mức tối thiểu ứng ra khi vay và hằng tháng phải trả lãi bao nhiêu?
Hiện tại các ngân hàng, công ty tài chính cho vay mua xe oto trả góp đều có thể tài trợ cho người mua xe đến 70%, thậm chí 80 – 90% thành quả xe trên hóa đơn mua. Một số tổ chức tài chính còn tài trợ trên cả mức chi phí đăng ký nữa, tức là tổng giá xe ô tô lăn bánh. Một chiếc xe Hyundai I10 khách hàng chỉ phải bỏ ra chưa đến 100 triệu là có thể chạy xe ầm ầm rồi.
Phần đông hình thức cho vay mua xe ô tô trả góp vào thời điểm hiện tại là trả gốc kèm lãi hằng tháng. Số tiền hằng tháng phải trả phụ thuộc vào thời gian vay, số tiền vay và lãi suất vay. Số tiền lãi giảm dần theo thời gian. Phần đông người khi nghe qua có vẻ khó hình dung thì hãy tính theo cấp độ trung bình là bằng một nửa lãi mức lãi tháng cao nhất.
VD, bạn vay 300 triệu, lãi suất hằng tháng đều là 1%/tháng thì mức lãi bạn trả trung bình cho mỗi tháng trong suốt thời gian vay là (1%:2)x300=1,5 triệu/hằng tháng. nếu như bạn vay 24,36,48 tháng thì cứ thu thập số tháng nhân với 1,5 triệu là ra tổng lãi phải trả. Thật dễ nhớ phải không nào?
6. Thủ tục vay mua xe ô tô trả góp có khó hiểu không?
Thủ tục vay mua xe oto trả góp cũng là điều mà nhiều người mua hàng rất chú ý. Với phần đông người, quan niệm trong đầu họ vẫn là tổ chức tài chính thủ tục rườm rà, thẩm định, chứng minh mất thời gian, lại hay… Vòi tiền dịch vụ…Cho nên khi trao đổi về hình thức trả góp thì thường bảo anh/chị gần như không có nổi thời gian, chả có chứng minh gì đâu, các chú đảm bảo cho vay được thì anh/chị mới mua. Các tư vấn bán hàng các hãng thường khôn khéo hứa bừa là làm được, ok 100%, em đảm bảo với chị…để nhận được đặt cọc và sau đấy mới cùng với tổ chức tài chính tiến hành các công việc tiếp sau.
Thủ tục vay mua xe trả góp thì nói chung cũng vẫn chưa có gì khó hiểu lắm. Với cá nhân vay thì có giấy tờ như CMND, hộ khẩu, giấy kết hôn, bảng lương (nếu đi làm thuê) hoặc sổ sách ghi chép, hóa đơn mua bán hàng (nếu tự kinh doanh)…Với doanh nghiệp thì giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính….Tuy là vậy tuy nhiêncác ngân hàng nói chung là cởi mở, các thủ tục giờ đơn giản hơn xưa rất nhiều, thậm chí còn hỗ trợ làm hồ sơ cho khách hàng nếu như quá trình thẩm định thấy người mua hàng tốt.
7. Có không việc mua xe ô tô trả góp không cần thẩm định tài chính?
Về nỗi lo thủ tục mua xe ô tô trả góp thì phải khẳng định là các đại lý ô tô và các tổ chức tài chính, công ty tài chính luôn hỗ trợ và tạo mọi điều kiện để người mua hàng mất ít thời gian nhất trong lúc chuẩn bị hồ sơ, thẩm định. Cần nói thêm là nỗi lo hồ sơ vay và thẩm định năng lực vay là không thể không trong mọi tình huống vay mua xe ô tô. Một số trường hợp Đặc biệt như vay với giá trị thấp, dưới 200 triệu hoặc dưới 50% giá trị xe thì gần như các giấy tờ được tối giản hóa, đến mức gần như là không. Người mua hàng có thể gọi điện để các chuyên gia tư vấn trả góp của hãng xe tư vấn.
8. Cập nhật bảng lãi suất cho vay 2020. tổ chức tài chính nào cho vay trả góp lãi suất thấp nhất hiện nay?
Khi có ý định mua xe ô tô trả góp, người mua hàng không thể không chú ý đến lãi suất và thường hỏi các tư vấn bán hàng tại các salon ô tô là nên vay ở đâu có mức lãi suất hợp lý nhất. Mặt bằng lãi suất cho vay tại các tổ chức tài chính, doanh nghiệp tài chính vào thời điểm hiện tại là khoảng 10-11%/năm. Việc các ngân hàng Thông báo lãi suất ưu đãi, 0%, 5%, 6%, 7.5%…chỉ là áp dụng cho một số tháng đầu (thông thường từ 3-6-12 tháng), sau đấy lãi suất sẽ thả nổi lên mức ở trên.
ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Thời hạn ưu đãi (tháng) | Hạn mức cho vay (%) | Thời hạn cho vay tối đa (tháng) |
VIB | 8.49 | 12 | 80 | 84 |
TPbank | 7.90 | 12 | 80 | 84 |
VPbank | 8.90 | 6 | 80 | 72 |
MBbank | 8.50 | 12 | 80 | 96 |
ACB | 9.00 | 6 | 70 | 60 |
Techcombank | 8.49 | 24 | 80 | 74 |
Vietinbank | 7.70 | 12 | 80 | 72 |
BIDV | 8.00 | 12 | 75 | 72 |
SHB | 8.50 | 12 | 80 | 84 |
Maritimebank | 9.99 | 36 | 80 | 72 |
Trên đây chính là bảng lãi suất mua xe ô tô trả góp thấp nhất hiện nay tại các ngân hàng Việt Nam hiện nay. Có thể thấy Vietinbank có lãi suất tháng đầu thấp nhất, nhưng chỉ áp dụng trong 12 tháng đầu tiên.
Ngoài các ngân hàng trong nước thì một số ngân hàng nước ngoài cũng đang có những chính sách lãi suất khá hợp lý kéo dài thời hạn hơn, như Shinhanbank đã nói ở trên. Đổi lại, thủ tục vay và điều kiện vay của các tổ chức tài chính này sẽ đòi hỏi khắn khít hơn. Việc của người sale tại các salon chính là tư vấn cho khách hàng những gói lãi suất hợp nhất.
Tổng hợp